Kredi kartı kullanımının artmasıyla beraber borç yapılandırma taleplerinde de yükseliş görülüyor. Bankalar, finansal yönetimde zorlanan tüketiciler için, BDDK düzenlemeleri doğrultusunda borçları 60 aya kadar yapılandırabiliyor. Peki, kredi kartı borcu yapılandırma şartları nelerdir, kimler başvurabilir, yapılandırma hangi koşullarda mümkün? Bu haberimizde yapılandırma işleminin geçerlilik süresi ve gerekli kriterlerle ilgili tüm detayları sizin için derledik.
Kredi Kartı Yapılandırma Nedir?
Kredi kartı yapılandırma, mevcut borçların ödenebilecek şekilde düzenlenmesi işlemidir. Bu işlem, banka müşterisinin sahip olduğu kredi kartına ait borcun uzun vadeye yayılmasını ve müşterinin yeni bir faiz oranıyla yeniden borçlandırılmasını kapsar. Müşteriler, kredi kartı borcunu ödemekte güçlük çektiği durumlarda, borcunun yeniden düzenlenmesi için ilgili bankaya kredi kartı yapılandırma talebinde bulunur.
Başvuru sırasında maaş bordrosu ve kimlik belgesi gibi belgelerin hazırlanması gerekir. Banka, başvuruyu değerlendirdikten sonra müşteriye yapılandırma teklifleri sunar ve sunulan teklif kabul edildikten sonra yeni ödeme planı oluşturulur. Böylelikle müşteri, yeni koşullar ile daha uygun şartlarda borçlarını ödeyebilir.
Kredi Kartı 60 Ay Yapılandırma Nasıl Yapılır?
Kredi kartı borcunu 60 aya kadar yapılandırmak için aşağıdaki adımlar takip edilebilir;
Borcun Tespit Edilmesi: Müşterilerin yapılandırma talebinde bulunmadan önce mevcut kredi kartı borcunu tespit etmesi gerekir.
Banka ile İletişime Geçilmesi: Borç miktarının tespit edilmesinin ardından kredi kartının bağlı olduğu banka ile iletişime geçmek ve yapılandırma şartlarını öğrenmek gerekir.
Yapılandırma Şartının Karşılanması: Yapılandırma işleminin gerçekleştirilebilmesi için şartların taşınması gerekir. Belirlenen şartları taşıyan bireyler, yapılandırma başvurusunda bulunabilir.
Başvuru Talebinin Oluşturulması: Yapılandırma başvurusu kredi kartının bağlı olduğu bankanın fiziki şubesi ziyaret edilerek, müşteri hizmetleri ile iletişime geçilerek ya da internet bankacılığı üzerinden talep oluşturularak gerçekleştirilebilir.
Yapılandırma Tekliflerinin İncelenmesi: Banka, müşteri talebine ait detayları inceledikten sonra yapılandırmayı uygun bulduğu takdirde yeni bir ödeme planı oluşturur. Bu ödeme planında vade süresi ve faiz oranları yer alır.
Sözleşme İmzalanması: Müşteri bankanın yeni ödeme planını kabul ettiği takdirde, taraflar arasında sözleşme imzalanır. Bu durumda yeni ödeme planına geçiş yapılabilir.
TeklifimGelsin tarafından sunulan kredi yapılandırma hesaplama aracı sayesinde tüm bankalardaki borçlarınızı ihtiyaç, taşıt ve konut kredilerine özel oranlar ve sizin özelleştirebileceğiniz vade sayısına göre hesaplayabilirsiniz.
Kredi Kartı Yapılandırma Şartları Nelerdir?
Kredi kartı borçlarını yapılandırmak isteyen müşterilerin bazı şartları taşıması gerekmektedir. Bu şartlar aşağıdaki gibi sıralanabilir;
1. Başvuru Talebi: Kredi kartı yapılandırma işleminde müşterilerin ilgili bankaya başvuru talebinde bulunması gerekir. Banka ile yapılan ön görüşmenin ardından talep detayları iletilir ve başvuru yapılabilir.
2. Vade Süresi Şartı: Bireysel kredi kartlarında dönem borcunun asgari tutarını ödeyemeyen müşeriler, mevcut kredi kartı borç bakiyelerini 60 aya kadar yapılandırılabilir.
3. Başvuru Süresi Şartı: Yapılandırma başvurusu için belirlenen yasal süreye uygun şekilde hareket etmek gerekir. Bu bağlamda müşterilerin 1 yıl içerisinde yapılandırma talebinde bulunması gerekir.
4. Ödeme Planı: İlgili ayın asgari ödeme tutarına her aya düşen taksit tutarı eklenir ve aylık ödenmesi gereken tutar belirlenir.
5. Limit Artırım Şartı: Yapılandırılan borcun en az yarısı ödenene kadar kredi kartı limiti artırılmaz. Dolayısıyla limit artırım talebinde bulunmak için yapılandırılmış borcun en az yarısının ödenmesi gerekir.
6. Faiz Oranı: Yapılandırma kapsamında TCMB tarafından düzenlemeye göre, uygulanması gereken akdi faiz oranı, aylık referans oranı olan %3,11’i aşmamalıdır. Ancak bu oran, TCMB’nin belirlediği referans faizine göre değişiklik gösterir.
60 Ay Yapılandırmada Özel Şartlar Var mı?
Evet, kredi kartlarının 60 ay yapılandırma işlemleri için özel şartlar bulunmaktadır. 26/9/2024 tarihli ve 10972 sayılı BDDK tarafından yapılan yeni düzenlemelere göre karar tarihi itibarıyla, bireysel kredi kartı kullanan müşterilerin dönem borcunun asgari tutarını ödememesi halinde en fazla 60 ay ile sınırlı olmak üzere yapılandırma talebinde bulunabileceklerdir.
Bu kapsamda 60 ay yapılandırma için belirlenen özel şartlar aşağıdaki gibidir;
* Kredi kartı yapılandırma borcunun en az %50’si ödeninceye kadar kart hamiline tahsis edilen kredi kartlarının limiti, ilgili banka tarafından artırılamayak.
* Her aya düşen taksit tutarının ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenmesi suretiyle yapılandırılabilecek.
* Yapılandırma tutarının kredi kartı limitini aşması halinde, yapılandırma tutarının kart limitini aşan kısmının limit aşımı olarak değerlendirilecek.
* Ödenmesi gereken borcun, düzenlemenin yürürlüğe girdiği tarihten öncesine ait olacak.
* Borçlu kişi, bizzat yapılandırma talebinde bulunacak.
* Borçlu kişinin ilgili bankaya belgelenebilir bir sunması gerekecek.
Kredi Kartı 60 Ay Yapılandırma Ne Zamana Kadar Geçerli?
Kredi kartı 60 ay yapılandırma, BDDK tarafından 26 Eylül 2024 tarihinde yürürlüğe girmiştir. Yapılan düzenleme kapsamında yapılandırma talebinde bulunmak isteyen kişilerin 1 yıl içerisinde talep oluşturması gerekmektedir. Dolayısıyla müşteriler, 26 Eylül 2025 tarihine kadar kredi kartı yapılandırma talebinde bulunabileceklerdir. Başvuru yapmak isteyen müşterilerin gerekli adımları takip ederek ilgili bankaya müracaat etmesi gerekmektedir. Başvuru sırasında kimlik belgesi ve gelir belgesi gibi belgeler, ilgili bankaya teslim edilmelidir.
